澳洲銀行調降利率，儲備銀行按兵不動：深度解析

本週，澳洲多家主要銀行宣布下調部分利率，引起廣泛關注。儘管澳洲儲備銀行（RBA）近期沒有調整現行的現金利率，這些銀行卻決定對定期存款和房貸利率進行調整。

這一舉動對消費者意味著什麼？為什麼銀行會選擇在此時降息？以下是詳細分析。

哪些銀行調整了利率？

自8月初以來，包括澳洲聯邦銀行（CBA）、國民銀行（NAB）和澳新銀行（ANZ）在內的23家銀行，已經下調了至少一項定期存款的利率。

CBA率先大幅降低了其大部分定期存款利率，幅度達0.5個百分點，隨後NAB和ANZ也分別下調了最多0.8個百分點。不過，這些調整僅針對新開戶的客戶，現有的存款人不受影響。

同時，也有一些銀行提高了部分定期存款的利率。例如，ANZ和NAB將最高利率提升至4.8%，以追平CBA的最高利率。

因此，市場上同時存在利率上調和下調的情況，這反映了銀行在針對不同產品和客戶群體進行差異化調整。

房貸利率有變動嗎？

在房貸方面，降息的情況並不如定期存款那麼普遍。

根據RateCity的分析，自8月初以來，僅有11家貸款機構調降了固定房貸利率，5家調降了浮動利率。這些調整同樣只適用於新客戶，現有房貸客戶的利率並未受影響。

比如，西太平洋銀行（Westpac）將2到5年期固定房貸利率降至5.89%，而CBA則下調了固定利率和部分浮動利率，降幅達0.7個百分點。

為什麼銀行選擇此時降息？

銀行的降息行為主要受到全球經濟預期的影響。隨著美國央行可能開始降息，全球金融市場的利率水平出現變化，這也影響了澳洲銀行的資金成本。

銀行為了保持競爭力，並提前應對未來的利率走勢，選擇逐步降低對新客戶的存款和貸款利率。

銀行分析師指出，目前銀行仍在觀望澳洲儲備銀行的下一步動作。

儘管RBA尚未宣布降息，但銀行希望通過小幅調整利率來吸引新客戶，避免在未來可能的降息浪潮中，因高利率產品而削弱自身的盈利能力。

這些利率變動對消費者有何影響？

對大多數消費者來說，如果你目前沒有打算開新戶或者申請新房貸，這些利率變動對你不會有直接影響。

專家認為，這些調整主要影響到正在考慮開設新存款或申請房貸的人群。

儘管降息可能引起了一些媒體的關注，但對於大多數人來說，這些變動並不會顯著改變他們的財務狀況。

至於未來的利率走勢，澳洲四大銀行對RBA的降息預期有所不同。CBA和Westpac預測，RBA可能在今年底開始降息，最早可能在11月。

而ANZ認為降息將會推遲到2025年2月，NAB則認為會在2025年5月。儘管如此，四大銀行一致認為目前的4.35%現金利率已經達到峰值，未來RBA不太可能再次加息。

資料來源：https://www.abc.net.au/news/2024-08-24/why-banks-are-cutting-interest-rates-when-rba-isnt/104250592