人工智能將如何消滅數以萬計的銀行工作崗位

隨著人工智能接管更多核心業務，從批准家庭和小企業貸款到處理外匯交易，該國四大銀行將在未來幾年裁員數万人。

我怎麼知道這個？因為最著名的生成式 AI 應用程序 ChatGPT 是這麼說的。

當被問及人工智能將如何影響金融服務行業時，ChatGPT 指出“人工智能技術可以使金融服務中的各種任務和流程自動化，例如數據輸入、文檔處理、客戶支持和欺詐檢測”。

“這種自動化，”它補充說，“提高了效率，減少了錯誤，並允許員工專注於更複雜和增值的活動”。

ChatGPT 清楚地看到了人工智能在提升客戶體驗方面的作用。 “人工智能聊天機器人和虛擬助理可以提供個性化的客戶支持、回答查詢和處理日常交易，”它說。

人工智能還在金融風險評估和欺詐檢測中發揮作用。根據 ChatGPT 的說法，人工智能算法“可以分析大量財務數據，以識別可能表明欺詐活動的模式和異常情況”。

但對於該國的銀行來說，更敏感的問題是人工智能也可以用於其核心貸款業務，從而消除或減少對貸款評估人員的需求。

據 ChatGPT 稱，“人工智能算法可以分析客戶數據、信用評分和其他相關信息，以評估信用度並做出更準確的貸款決策，簡化貸款審批流程並做出更準確的貸款決策”。

這“可以簡化貸款審批流程，改善個人和企業獲得信貸的機會”。

ChatGPT 還看到人工智能協助銀行履行其監管義務。

“人工智能算法可以分析交易、識別可疑活動並標記潛在的合規問題。”

在提供個人財務建議方面也有使用人工智能的空間。 “機器人顧問利用人工智能算法為個人提供自動化投資建議和投資組合管理。”

人工智能還可以用於投資和交易活動，以“評估市場狀況，進行情緒分析，並高速執行交易，潛在地提高投資績效並降低成本”。

不足為奇的是，當被問及哪些工作最容易受到 AI 的威脅時，ChatGPT 提名了數據錄入員、客戶支持代表、風險分析師、貸款承銷商、在交易大廳工作的人員以及參與後台運營的人員，例如欺詐檢測和合規檢查。

儘管如此，ChatGPT 還是謙虛地承認“雖然 AI 可以自動化這些角色的某些方面，但它通常會增強人類的能力，而不是完全取代它們”。

因此，“許多銀行工作將繼續需要人類技能，例如批判性思維、複雜問題解決、關係管理和決策制定，而人工智能目前難以復制這些技能”。

當然，在美國，摩根大通、高盛和摩根士丹利等主要銀行已經在嘗試人工智能的一系列用途，從幫助軟件開發人員編寫代碼，到審查美國中央銀行的評論以檢測潛在的交易信號.

人工智能也被用來允許財務規劃師訪問內部研究，並在客戶詢問某些股票或行業的前景時立即提供答案。

（儘管如此，高級銀行家仍然擔心人工智能可能將專有信息暴露給競爭對手或侵犯客戶數據安全。因此，包括美國銀行、花旗、高盛、摩根大通和富國銀行在內的一些美國銀行業巨頭已禁止其員工使用在工作中使用 Chat GPT。）

四大本地銀行也在試驗人工智能的潛力，以幫助軟件工程師編寫更好的代碼。

此外，該國最大的銀行聯邦銀行每天都在使用人工智能做出數千萬個決策，因為它的 1000 個人工智能模型訪問了整個銀行的 1570 億個數據點。

人工智能將幫助新來者顛覆銀行業。

在接受英國《金融時報》採訪時，以色列企業家 Amnon Shashua 聲稱，人工智能工具的使用可以將以前只提供給非常富有的人的私人銀行服務提供給更廣泛的客戶選擇。

Shashua 去年推出了數字銀行 One Zero——這是 40 多年來成立的第一家新以色列銀行——並且已經擁有超過 60,000 個客戶賬戶。

One Zero 的以色列業務每個客戶經理有 1000 個客戶，併計劃到今年年底達到 2000 個。但 Shashua 表示，公司的長期目標是每個客戶經理 10,000 個客戶的比例。

難怪頂級銀行家對人工智能提高員工生產力的潛力印象深刻，一些人估計高達 20% 的工作可以由人工智能實現自動化。

但與此同時，人們越來越擔心人工智能也會導致大量失業——尤其是在銀行、法律和信息技術等白領職業中。

不難看出人工智能對傳統銀行活動的影響潛力。貸款審批流程已經高度自動化，但 AI 承諾會更進一步。這意味著客戶不必等待一兩天才能知道他們的房屋貸款申請是否已獲批准，而是應該在不到一個小時的時間內得到答复。

銀行交易室的大部分活動——從外匯交易到流動性股票交易——也可以由人工智能平台執行。人工智能還可以為個人制定詳細的財務計劃，儘管公司很可能會確保他們的一名員工在將最終草案交給客戶之前對其進行檢查。

但在銀行全心全意地擁抱人工智能之前，銀行需要確信他們有足夠的防護措施來保護他們免受技術可能帶來的不利影響。

將 AI 應用於個人財務數據會引發一系列可能的問題，從數據隱私到技術偏見，再到處理潛在的幻覺——當 AI 自信地提供虛假信息時。

然而，從長遠來看，銀行老闆別無選擇，只能利用有望提高生產力並幫助降低成本的人工智能技術，儘管這有點像浮士德式的協議。

這是因為每一項使銀行業更像是一種商品的新發展最終都會導致利潤率進一步受到擠壓。

先行者可能會受益於利潤的暫時提升，但當人工智能係統在整個行業中得到應用時，利潤率將會縮水。

另一個問題是，人工智能將進一步削弱客戶忠誠度——正如我們在最近美國銀行擠兌事件中看到的那樣——這已經很脆弱了。

來源: https://www.afr.com/companies/financial-services/how-ai-will-wipe-out-tens-of-thousands-of-bank-jobs-20230604-p5ddqn