為什麼大多數澳洲人都只會跟隨四大銀行做房屋貸款

大家都知道，小銀行的利息比四大銀行低很多。

但為什麼大多數澳洲人都只會跟隨四大銀行做房屋貸款？

小編認為有三大原因！！！

首先科譜下什麼是小貸機構？

小貸機構幾乎是指澳洲四大銀行（澳新銀行、聯邦銀行、NAB和西太平洋銀行）以外的任何金融機構。小貸機構可以包括四大銀行以外的銀行、信用社、建築協會和非銀行貸款機構。

這個是比較次要的原因。

20世紀90年代的全球金融危機和澳大利亞經濟衰退給澳大利亞銀行業帶來了一些慘痛的教訓，一些機構被收購或破產。值得慶幸的是，銀行和政府似乎都很好地吸取了這些教訓。

其結果就是我們上面提到的關於消費者保護和負責任的貸款的法律，以及政府對25萬澳元以下存款的擔保。如今，我們知道，如果你的貸款機構倒閉了，有幾種可能的情況可以保護你這個借款人。

小貸機構被大貸機構收購了。

一家較大的機構從較小的貸款機構手中買下你的抵押貸款。

政府通過存款擔保提供援助。

在所有這些情況下，作為借款人的你並沒有什麼真正的改變，只是你可能會得到一個新的貸款人。如果新的貸款人決定提高你的利率（因為他們花了很多錢買下小貸款人），你可以隨時比較你的選擇，將你的房屋貸款轉到另一個貸款人。

小型貸款機構在提供多少產品方面各不相同–有些只提供10種或更少的不同房貸產品，因為它們的行政資源較少，而另一些則比大銀行提供更多的產品。雖然四大銀行之一目前在我們的數據庫中列出了123種住房貸款產品，但某些小型貸款機構提供了超過130種產品（CANSTAR，2017）。

正如我們在上面提到的，小型貸款機構的房屋貸款通常與大銀行的貸款具有所有相同的功能。但資源較少的小型貸款機構可能無法在其提供的每一個房貸產品上保持所有可能的功能，所以如果你想要一個特定的功能，你可能會被限制在該貸款機構的一個或兩個貸款產品上。

此外，四大貸款機構往往通過提供打包房貸，將房貸與信用卡、房屋保險和其他產品捆綁在一起，從而在較小的競爭對手面前獲得優勢。大的貸款機構往往能夠提供比小的貸款機構更大的折扣或更多的產品。

小編認為這個是最重的原因。

你可能會覺得銀行社會責任和你本人的貸款「有個毛關係阿」。

我本人在疫情之前可能會有這樣的想法。但是經過整個疫情時代，我的觀念180度改變。

疫情期間很多銀行的客戶沒有能力償還貸款，四大銀行同步啟動應急方案，如果客人經濟收益情影響，基本上一通電話登記一下，便可以延期還款六個月。

(當然銀行也會擔心同一時間大批的客戶因無法還款而破產的話，在宏觀的角度銀行的損失更加大，當然這是題外話。)

畢竟你的房屋貸款可能有30年的年期，你敢擔保，這30年來不會再發生 COVID-19 的事件或者其他重大的經濟事件嗎？歡迎留言及分享。