房產

預測的現金利率峰值將給悉尼、墨爾本的一類房主帶來災難

如果利率攀升至預測水平,典型的悉尼或墨爾本房屋的抵押貸款還款可能會吞噬普通家庭稅後收入的近三分之二。

NAB 本週預測,現金利率將在 8 月達到 4.6% 的峰值——高於目前的 4.1%——但新的分析表明,這可能對近期買家造成重大負擔。

金融比較網站 Canstar 的研究顯示,去年 4 月(在 12 次現金利率上調中的第一次上調之前)以悉尼中位數 140 萬澳元購買房屋的悉尼夫婦需要將其總收入的一半用於還款。

這是假設他們的年收入為 187,000 澳元——悉尼家庭的平均收入。它還假設他們已經用盡了借貸能力,並使用了 20% 的定金進行購買。

Canstar透露,還款負擔將使他們只有稅後收入的34%可用於其他生活開支。

新南威爾士州鄉村地區的夫婦同時以 20% 的首付購買中位房價 781,391 澳元的房子會稍微好一點——即使他們的貸款也用光了。

如果現金利率上升到 NAB 預測的水平,還款將消耗他們實得工資的 54%,使家庭有 46% 的稅後收入用於生活。

在墨爾本,如果房主借入了他們收入允許的金額,以 100 萬澳元的城市中位數購買房產,他們將不得不支付 60% 的稅後收入。這意味著這些借款人可以僅用其實得工資的 40% 養家糊口。

Canstar金融專家Steve Mickebecker表示,過去一年的加息步伐對於一些家庭來說是無法承受的。

“利率上升如此之快,以至於加薪無濟於事,無法彌補更高的還款額,”他說。

“在去年儲備銀行開始提高現金利率之前,借款人在他們的承受能力範圍內有資格獲得貸款,今天沒有機會獲得同樣的貸款。”

Mickenbecker 先生表示,悉尼家庭將是最緊張的。

“如果現金利率達到 4.6%,悉尼的房價上漲意味著貸款增加,它將成為壓力最大的借款人的家園,”他說。

“有一條經驗法則表明,將總收入的 30% 以上用於還款都代表抵押貸款壓力,而這些借款人遠高於此。”

Mickenbecker 先生說,一些房主在還款後可能會靠與養老金領取者相同的收入生存,但需要增加養家糊口的成本。

“當你取消稅收和償還貸款時,這些最近在悉尼借款的人將只剩下淨收入的 34%。他們每年將比養老金多出約 6,000 澳元來支付其他生活費用,而沒有其他儲蓄的好處,也可能無法養家糊口。

“由於通貨膨脹仍在肆虐,剩下的現金不足以支付食物、衣服、電力、電話、教育、交通、保險、醫療保健等。”

一些苦苦掙扎的家庭幾乎沒有降低還款的選擇。

Mickenbecker 先生說:“最近已經處於壓力中的借款人不會發現銀行太願意幫助他們再融資,而且他們也沒有時間建立抵消或重新提取餘額,或者延長貸款期限的自由度。”

“他們將不得不審視家庭預算,以尋找在其他地方儲蓄或增加收入的方法。”

PropTrack 數據顯示,過去五個月全國房價一直在上漲。

來源:  https://www.realestate.com.au/news/predicted-cash-rate-peak-would-spell-disaster-for-one-type-of-sydney-melbourne-homeowner/?campaignType=external&campaignChannel=syndication&campaignName=ncacont&campaignContent=&campaignSource=newscomau&campaignPlacement=spa

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