房貸申請需要多長時間?澳大利亞銀行貸款審批時間總結
澳洲房貸審核時間參考(2021年11月)
銀行/貸款機構 | 審核時間(天) |
ANZ | 6 |
CBA | 4 |
NAB | 2 |
Westpac | 4 |
Adelaide Bank | 4 |
Bank of China | 10 |
Bank of Melbourne | 6 |
Bank of Queensland | 7 |
BankSA | 6 |
Bankwest | 16 |
Better Choice | 4 |
Citibank | 4 |
ING | 4 |
La Trobe Financial | 2 |
Liberty | 1 |
Macquarie Bank | 1 |
Pepper Money | 1 |
Resimac | 4 |
St George | 6 |
Suncorp | 7 |
如何迅速獲得房屋貸款批准
購買房屋可能會改變您的生活,但如果您是首次購房者,申請住房貸款的過程可能會讓您感到畏縮。
一般而言,從提交申請到房屋交割通常需要4至6週的時間,具體時間取決於您所在的州。還有其他因素會影響您獲得批准的速度,包括貸款機構、您的情況的複雜程度以及您提交貸款文件的迅速性。
如何進行澳洲房貸的第一步申請?
首先,您需要進行有條件批准或預先批准的程序。
無論出於何種目的,預先批准是在對您想購買的房產進行全面估價的前提下進行的批准。
您需要遞交一份完整的房貸申請表格,以及銀行要求的證明文件,包括:
- 可接受的身份證明。
- 提供工資單和其他財務文件。若您為自僱者,則需提供最近的團體證明或評估通知。
- 儲蓄或存款的證據,通常是提交銀行對賬單。
- 報告目前債務工具的情況,例如信用卡的報表。
最終,從提交申請到收到銀行回复所需的時間會根據您的情況的複雜程度而有所不同。
通過房貸經紀人來申請貸款,您可以節省大量時間和麻煩。原因是,一位優秀的房貸經紀人會評估您的整體情況,並向合適的貸款機構提出申請。
申請貸款需要多長時間才能完成?
不論您是個人申請還是聯合申請,填寫申請表通常需要大約半小時的時間。
收到銀行的答复需要多久?
通常需要3天的處理時間。
如果您是全職或兼職就業,並能提供至少兩份工資單和一份雇主證明以證明您的收入,您可能在3天內收到貸款機構的回复。
同樣,如果您借款金額低於房產價值的80%,您可能會獲得更快的回复。當然,您還必須符合銀行的服務要求,即您的收入與債務比率很高,您有能力償還貸款金額。
根據您的個人情況的複雜性以及房貸申請的風險程度,貸款機構處理您的申請所需的時間可能會延長,最長可能達到7天。
一般情況下,以下情況適用:
- 借款金額超過房產價值的80%,這被視為較高風險,因此貸款機構需要申請房貸保險(LMI),這將增加預先批准的時間。
- 借款金額超過200萬澳元。
- 有擔保人參與借款。
- 購買特殊情況下的房產,如農村地區的房屋。
- 就業狀況不尋常,如合同工作或剛開始的新工作。
- 通過信託、公司或自我管理的養老金(SMSF)進行借款。
- 您是居住在海外或持有臨時工作簽證居住在澳大利亞的非澳大利亞居民。
由於您的情況不符合常規,信貸團隊需要進行更多的工作以確保您符合貸款政策,因此評估您的申請需要更長的時間。
房貸經紀人實際上可以代表您準備申請,並降低您的申請風險。他們與關鍵貸款決策者有密切聯繫,並知道如何更好地呈現您的申請。
在某些情況下,例如沒有最新財務狀況或您的信用記錄上有污點,您可能只需要提供替代文件或對您當前情況進行解釋即可解決問題。
獲取房貸的預先批准需要多長時間?
通常情況下,大多數主要貸款機構的周轉時間較長。在提交申請後,大型貸款機構可能需要18到24天才能回复您的申請。
與授權接受存款機構(ADI)同行相比,許多小型貸款機構處理速度更快,周轉時間明顯縮短為3到7天。然而,貸款機構面臨的周轉時間也可能反映出他們所接收到的申請數量。通常情況下,提供較佳利率、產品和優惠的貸款機構會處理大量申請,因此速度可能較慢。
很多人都急於購買已經找到的房產,因此別無選擇,只能選擇處理速度較快的貸款機構,儘管最終可能需要支付更高的利率。這就是在購買房產前獲得預先批准的好處所在。
預先批准使您有信心尋找房產,並以最有利的價格購買房產,同時還有時間選擇最佳利率。
獲得貸款預先批准後,下一步是什麼?
如果銀行不需要其他文件,並且您符合貸款標準,您將獲得預先批准。
然後,您可以開始尋找房產並提出報價。基本上,這一步可以根據您的需求進行。請記住,預先批准的有效期通常為3個月。根據貸款機構的情況,也可能提供110天的有效預先批准。
如果您已經找到了一處希望購買的房產,請告知銀行該房產的地址,以便他們評估該房產是否符合他們的貸款標準。
房產估值需要多長時間?
這會根據房產的性質和您的申請而有所不同。
如果您的貸款額度為80%,一些貸款機構可能直接查看銷售合同,而其他機構可能會進行所謂的“路邊估值”,以確認您提供的地址確實有一處房產。這樣,您可能會在第二天收到銀行的正式批准。
如果需要進行全面估值,可能需要5到7個工作日的時間,這取決於允許評估師進入房產的速度以及能否找到合適的評估師。
貸款獲得正式批准後會發生什麼?
一旦完成房產估值並獲得貸款的正式批准,您可以在房產經紀人的協助下簽署銷售合同。在這個階段,您需要商議結算日期,通常是在簽署銷售合同後的四周內。
從正式批准到簽署銷售合同之間的時間取決於您和賣家的協調。通常情況下,賣家的房產經紀人會將銷售合同發送給您的房產經紀人,並安排一個日期來討論條款。
同時,銀行將準備貸款文件供您簽署。這可能需要2到7天的時間。在此期間,貸款機構可能會要求您更新文件或準備額外的文件,因此您需要做好準備。
及時簽署並歸還貸款合同非常重要。
加快貸款進程的方法:
- 仔細審閱每份房貸文件。
- 第一次向銀行提交所需的所有文件。
- 確保提供的證明文件是最新的。
- 在簽署房貸文件後立即歸還。
- 通知賣方或房地產代理是否需要允許進入物業進行估價。
- 您可以與房貸經紀人進行及時溝通。他們將事先要求您提供相關文件,並通過電話完成申請,然後根據您的情況選擇適合的貸款機構。
房貸經紀人可以與您、您的銀行、您和賣方的房產經紀人、估價師甚至房地產經紀人進行聯繫,以確保整個過程順利進行。