小智識

利率可能飙升至6.48%,自2022年4月以来提高了一倍多

澳洲房主可能就得拼命摳出額外的1000到2100澳元來償還房貸月供,令人不寒而栗的預測是,明年
房貸利率可能會飆升到6%以上。


Canstar分析發現,到2023年2月底,平均浮動利率可能飆升至6.48%,自2022年4月以來提高了一倍多,在這期間,月供將增加50%。

四大銀行預測到今年年底官方現金利率將超過3%,西太平洋銀行(Westpac)認為到2023年2月官方現金利率可能高達3.6%。


如果房貸利率達到6.48%,那麼貸款100萬澳元的房奴每月得被迫多掏2103澳元(與2022年4月相比)。


即使是房貸負擔沒那麼重的人也會受到嚴重打擊,如果該預測正確的話,到明年2月份,75萬澳元的貸款每月得多付1577澳元。


50萬澳元的30年期浮動利率房貸,如果利率升至6.48%,月供將升至3154澳元。相比之下,今年4月同一份貸款的月供僅為2103澳元,而當時的平均浮動利率為2.98%。
Canstar的分析顯示,這意味著在短短10個月內,月供就增加了50%。澳儲行(RBA)自今年5月以來每個月都加息了,目的是緩解螺旋式上升的通脹壓力。


在加息之前,官方現金利率是0.1%的歷史低點。 Canstar的金融專家米肯貝克(Steve Mickenbecker)說,對房奴來說,加息的痛苦不會就此結束,借款人需要適應更高的利率新常態。


他說:“澳盛銀行(ANZ)、國民銀行(NAB)和Westpac都預測現金利率將在年底前攀升至3%以上,而Westpac更進一步,預測現金利率將在2月達到3.6%的峰值。這可能導致平均浮動利率飆升至6.48%,或比今年4月高出一倍多,而目前的加息週期才剛剛開始。”


他補充說,最近在8月份進行的一項Canstar調查顯示,24%的澳洲人預計會因為利率上升而感到“生活艱難”。


“高息會衝擊整整一代借款人,直到全球金融危機和新冠疫情之前,現金利率在19年中有15年處於5%或以上。借款人將不得不習慣於應對更高的利率,因為這將成為一種新常態。”他說,“即使通脹仍遠高於RBA的目標,但它仍有可能發現,保守地暫停加息是合理的。”


“經濟衰退正在海外抬頭,由於工資通脹率遠遠低於物價通脹率和利率上漲,最近的借款人尤其將面臨極大的壓力。”


然而,他說,房奴沒有理由停止尋找能夠降低月供負擔的方法,譬如再融資,因為當前市面上較划算的利率與平均利率之間仍有很大差距。同時,買家也受到了嚴重的打擊,最新加息導致他們的貸款額度銳減了23%。

PropTrack的數據顯示,對於4月時想申請100萬貸款的人,加息導致他們藉貸能力在10月降至76.5萬澳元。如果原本想藉75萬澳元,現在只能藉到接近57.5萬澳元。 Finder的消費者研究主管庫克(Graham Cooke)說,10月的加息可能把一些買家推到懸崖邊上。他說:“這也意味著房市的最低一級階梯越來越高。”

HIA經濟學家德維特(Tom Devitt)說,RBA的緊縮週期導致8月房貸總值進一步下降3.4%,降至近兩年最低點,比三個月前萎縮15.4%。

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